Time Horizon

Horizon temporel

Un horizon temporel (ou un horizon d'investissement) correspond à la durée totale pendant laquelle un titre est supposé être détenu par un investisseur. La définition d'un horizon temporel pour un investissement dépend généralement des objectifs de l'investisseur. Les types d'horizons temporels varient de court terme à long terme. Certains traders fixent un horizon d'investissement plus long car ils disposent de plus de temps pour maintenir leur portefeuille investi et ainsi réaliser des bénéfices ou compenser les pertes subies. Normalement, avec un horizon à long terme, les investisseurs se sentent plus à l'aise pour prendre des décisions d'investissement plus risquées et capitaliser sur la volatilité du marché. Alors qu'à court terme, comme dans le cas d'un day trader (négociateur sur séance), les investisseurs doivent veiller à éviter les investissements plus risqués (en particulier ceux qui sont proches de l'échéance) afin de ne pas subir de pertes significatives.

ANALYSE Horizon temporel

Il est important de déterminer votre horizon temporel avant de décider quel type d'actifs vous devriez posséder dans votre portefeuille. Si vous n'avez pas besoin de votre argent pendant une longue période, par exemple des décennies, vous pouvez posséder un mélange d'investissements plus risqués par rapport à une personne qui aura besoin d'argent dans les prochaines semaines ou dans les prochains mois.
La majorité des conseillers recommandent aux investisseurs moyens âgés de 30 ans d'avoir une répartition des actifs d'un portefeuille plus fortement pondérée en actions par rapport à une personne plus proche de la retraite. Cependant, il n'y a pas que l'âge de l'investisseur qui détermine le type d'horizon temporel. Par exemple, un investisseur d'âge moyen disposé à économiser de l'argent afin de verser un acompte pour acheter une maison en une année aurait tendance à investir avec un horizon temporel d'un an, et ce, même si sa retraite est dans plusieurs années. Si vous voulez obtenir des rendements plus élevés, vous devez prendre plus de risques et abandonner certaines liquidités. Si vous voulez réduire les risques, vous devrez accepter de gagner des rendements inférieurs. Si vous voulez avoir des liquidités élevées, vous devrez accepter des rendements plus faibles tout en réduisant les risques afin de vous assurer de préserver la valeur des actifs.
En théorie, le concept d'horizon temporel semble être assez simple. Cependant, les choses peuvent aussi devenir plus délicates car l'horizon d'investissement peut fluctuer en fonction de l'évolution des intérêts financiers ou des variables, et ce, même vis-à-vis d'un individu.

Description de l'horizon temporel

Les gestionnaires de portefeuilles distinguent les horizons temporels à court, à moyen et à long terme. Les placements à court terme sont considérés comme ayant un horizon temporel allant jusqu'à trois ans. Dans ce cas, les investisseurs ont tendance à ne tolérer que très peu les risques et doivent investir sur des titres garantis, tels que des certificats de dépôt ou des comptes d'épargne à intérêt élevé. Les investissements à moyen terme sont réalisés pour une période de 3 à 10 ans. Les investisseurs ont tendance à opter pour une combinaison d'obligations (70%) et d'actions (30%). Alors que les investissements à long terme ont plus souvent pour objectif d'être détenus pendant 10 ans ou plus. Avec ce type d'horizon temporel, les investisseurs incluent généralement un pourcentage plus élevé d'investissements risqués. Il est essentiel de prendre en compte le fait que les actions peuvent traverser des périodes prolongées de très faible croissance. Les experts recommandent généralement d'opter pour une combinaison d'actions (75%) et d'obligations (25%).
De manière générale, plus l'horizon temporel est long, plus une plus grande allocation d'actions devient appropriée avec un indice de référence. Cela ne signifie pas que l'horizon temporel est le seul facteur décisif, mais c'est un facteur clé. Il doit être considéré en parallèle et de concert avec les attentes de retours, les besoins en trésorerie ainsi que d'autres facteurs. Toutefois, sur le plus long terme, les investisseurs ont plus de temps afin de croître au-delà de la volatilité des actions que sur le court terme.

Horizons temporels et fonds à date cible

Les fonds communs de placement à date cible sont un type de mécanisme d'investissement semblable aux fonds à cycle de vie qui sont gérés en fonction d'une date de retraite prédéterminée qui sert de base pour l'horizon temporel qui détermine la répartition de l'actif. Ces investissements commencent généralement avec un pourcentage plus élevé de titres à haut risque comme des actions en tant que partie du fonds, et progressivement, à mesure que l'horizon se raccourcit, ils sont remplacés par des investissements plus sûrs et prudents qui peuvent produire de manière fiable un flux de revenu plus stable (comme des obligations) à mesure que l'investisseur approche de l'âge de la retraite. Un fonds commun de placement à date cible a une date d'échéance prédéfinie, comme un certificat de dépôt (CD), lorsqu'il est supposé que l'investisseur vendra le fonds, et leur gestion est censée être libre. Ces fonds communs de placement intéressent les investisseurs qui ne veulent pas passer du temps à réévaluer continuellement la composition de leur portefeuille sans avoir à la modifier d'année en année à l'approche de l'âge de la retraite.
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2020-02-19 • Mis à jour

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