Capital adequacy ratio

Ratio d'adéquation des fonds propres

Qu'est-ce que le ratio d'adéquation des fonds propres ?

Le ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) est activement utilisé dans la réglementation des activités des institutions financières. Il peut être défini de plusieurs façons. Premièrement, il s'agit du rapport entre les fonds propres d'une banque et ses actifs pondérés en fonction des risques et ses passifs à court terme (expositions au crédit). Comme les prêts dominent les actifs de la banque, le CAR est un indicateur de la garantie des prêts émis par les fonds de la banque.

Le rôle du ratio est d'établir certaines normes pour les banques. Ainsi, chacun a la possibilité de mesurer l'attractivité des banques pour les investisseurs et les déposants ou de comprendre la sécurité d'un crédit.

Pour se conformer aux exigences réglementaires, une institution financière doit soit augmenter ses fonds propres, soit réduire ses actifs et son volume de prêts. De ce fait, les banques sont contraintes d'abandonner les opérations à risque, ce qui, en définitive, accroît le niveau de stabilité financière.

Ratio d'adéquation du capital = (Tier-I + Tier-II (fonds de capital)) /Actifs pondérés en fonction des risques

Le Tier-I est le capital de base, tel que les fonds propres et les réserves déclarées, et le Tier-II est le capital supplémentaire.

Que devez-vous savoir sur le ratio d'adéquation des fonds propres ?

Pour mesurer la valeur moyenne du CAR, l'accord de Bâle a été créé en 1988. Nous pouvons y trouver plusieurs éditions avec des exigences pour les banques et autres institutions financières.

Les normes de Bâle III prévoyaient un ratio capital/actifs pondérés en fonction des risques de 10,5 %. Cependant, certaines banques indiennes doivent maintenir un CAR de 9 à 12 %. Si la banque ne respecte pas les exigences, elle peut être qualifiée d'insolvable, ce qui signifie que la banque n'a pas assez d'actifs pour absorber les pertes.

Par exemple, imaginons que la banque JPM dispose de 100 millions de dollars de fonds propres de base et de 50 millions de dollars de fonds propres de base. Les prêts de la banque ont été pondérés et calculés à 500 millions de dollars. Le CAR de la banque JPM est de 30 % ((100 $ + 50 $) / 500 $). Par conséquent, JPM a un ratio d'adéquation des fonds propres extrêmement élevé (3 fois les exigences). Par conséquent, JPM est moins susceptible de devenir insolvable en cas de pertes inattendues.

En un mot, une banque dont le ratio d'adéquation des fonds propres est élevé est considérée comme sûre et susceptible de satisfaire à ses obligations financières.

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2021-12-16 • Mis à jour

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